保險的主要功能:保障、理財與節稅

一個小康之家風險承擔能力低,收入與日常開支已經很難平衡,更何況要預留買保險的預算。然而,忽略了保險的重要性,當風險發生時,便墮進痛苦的深淵。危疾所造成的損害很大,不但要支付龐大的醫療費,康復期間更失去了工作能力,可是樓按、債務,帳單不會因危疾而暫停。這些承擔,絕不能放到家人的擔子上!一個有責任心的人絕對不希望自己成為了家人的負擔。

我們不能準確預知風險發生的時間和程度,因此在有金錢有能力時便要為將來做好準備。風險是我們千方百計要迴避的,但生老病死卻是人生必經之路。

作為一個投資工具,投資相連人壽保險計劃(ILAS)包括投資及保障。透過基金投資,客戶可把資金投放於多個不同市場,其中包括不同基金管理公司供選擇,捕捉世界各地投資機遇。

基金將分散在投資者手中的資金集中起來,由專業投資機構進行管理和運用。運作遵循追求穩定成長的股票,分散投資的策略,降低投資單一股票的風險。

香港於2006年2月11日正式生效《2005 年收入(取消遺產稅)條例》,無須就該日或之後去世的人士的遺產遞交遺產申報誓章或呈報表,或領取遺產稅清妥證明書以申請遺產承辦書。

換言之,自2006年後香港便沒有遺產稅。而且,任何保險金的賠付只受香港法律規管,並不納入中國遺產之列。這筆保險金能給下一代安全的應緊錢,以便辦理身後事及供日常生活支出。